¿whatsapp pay es una amenaza para las billeteras virtuales?

¿whatsapp pay es una amenaza para las billeteras virtuales?

Una de las aplicaciones más usadas a nivel mundial da un paso más con WhatsApp Pay, su nueva función para realizar pagos dentro de la aplicación.  Con pruebas piloto en India y su desembarco en Brasil, promete hacer tambalear a bancos, billeteras virtuales y otras aplicaciones de pago. 

Tabla de contenidos:

La consolidación de los medios de pago digitales

El avance de los medios de pago digitales en el mundo continua con más impulso que nunca.

La tendencia de los pagos sin contacto, en línea y al instante fue acelerada especialmente por la pandemia, alejando a los consumidores del dinero en efectivo e incluso de las tarjetas de crédito. Los expertos estiman que desde marzo de 2019 los pagos digitales crecieron un 180%.

El fenómeno también se consolida en Latinoamérica. El informe New Payments Index 2022 realizado por Mastercard, muestra que en el último año el 86% de los consumidores en América Latina utilizó al menos un método de pago emergente.

El medio más utilizado es el QR con 59%, seguido por las contactless (43%), criptomonedas (23%) y biometría (10%).

El ritmo de crecimiento y transformación de las nuevas tecnologías continuará impulsando la tendencia. Según un estudio de Accenture, en la próxima década 2,7 billones de transacciones, por un valor de US$ 48 billones, pasarán del efectivo a los pagos digitales.

Javier González Boix, líder de la empresa, explicó que la velocidad con la que se producen los cambios es inmensa: para 2024, las billeteras virtuales y las tarjetas de crédito y débito representarán 84,5% del gasto en comercio electrónico mundial.

De acuerdo con este informe, lo que está cambiando en los pagos es cómo se integra la tecnología y la velocidad a la que se produce.

Nos acercamos a la innovación casi instantánea, con las fintech encontrando rápidamente los puntos débiles y construyendo productos para explotarlos. Todo esto está atrayendo a grandes empresas tecnológicas como Apple, Google y Meta/Facebook (propietaria de WhatsApp) en el espacio de los medios de pagos.

¿Qué es WhatsApp Pay y cómo funciona?

WhatsApp Pay es, ni más ni menos, que la función de WhatsApp para enviar y recibir dinero a través de la aplicación. Un nuevo sistema de pago digital que compite con otros servicios de gigantes tecnológicos como Google Pay y Apple Pay y múltiples compañías de billeteras virtuales.

A diferencia de la competencia, WhatsApp tiene la ventaja de poseer una base de 2.000 millones de usuarios en todo el mundo que ya utilizan su servicio de mensajería y podrían utilizar esta funcionalidad.

El envío y recepción de dinero mediante la nueva función de WhatsApp se hace a partir de un mensaje instantáneo de esta aplicación, y sirve tanto para empresas como para usuarios particulares que quieran hacer pagos, compras o donaciones desde la app.

Esta posibilidad de enviar el pago directamente desde la ventana de chat sin necesidad de abrir ninguna otra aplicación para procesarlo es el beneficio clave de utilizar WhatsApp Pay y, probablemente, la mejor chance de WhatsApp para vencer a su competencia. 

Will Cathcart, director de la compañía, indicaque esta es la mayor ventaja, ya que realizar pagos es «tan fácil como reenviar un mensaje».

Para usar WhatsApp Pay las personas deben asegurarse que la aplicación esté actualizada a la última versión. También, como es predecible, deben asociar su tarjeta de crédito o débito. Para que ello sea posible, el banco deberá estar en la lista de bancos autorizados por la aplicación de mensajería.

Luego, para poder hacer un pago se necesita el número de teléfono del receptor, lo que da un nivel extra de privacidad. Además, hay que tener en cuenta que WhatsApp tiene un cifrado de extremo a extremo, lo cual le da mayor seguridad a este método de pago.

Otra ventaja de WhatsApp Pay es que se trata de una función instantánea. Si bien la mayoría de las aplicaciones y billeteras virtuales comparten esta funcionalidad, no ocurre lo mismo con los bancos. En ocasiones los pagos que se hacen entre bancos diferentes pueden sufrir algunas demoras, incluso la primera transacción puede tardar días.

Por último, WhatsApp Pay es completamente gratuita, es decir, los usuarios no tienen que pagar nada por la operación, como tampoco por la integración de la función. Solo tienen que descargar la aplicación o actualizarla a su última versión.

En el caso que los usuarios no puedan acceder a WhatsApp Pay,un contacto puede desbloquear la característica por ellos enviándoles una pequeña transferencia: «Estamos trabajando para implementar esto para todos rápidamente, pero para aquellos que obtienen acceso primero: enviar un pago a un amigo desbloquea la función para otros», reveló Cathcart.

La experiencia WhatsApp Pay en Brasil

Este nuevo servicio ya es aplicable para usuarios individuales y comerciantes en India -con 400 millones de usuarios de WhatsApp- y recientemente comenzó a funcionar de manera sostenida en Brasil, donde la aplicación es utilizada por 120 millones de personas (el 60% de la población).

Se espera que en febrero de 2023 pueda abrirse a España y luego seguirá con un plan para llevar los pagos a más países y aplicaciones progresivamente.

En Brasil, el 30 de marzo de 2021, el Banco Central aprobó el uso de WhatsApp Pay en el país. Allí el foco está en los pagos pequeños, y los usuarios pueden realizar hasta 20 transacciones por día de hasta R$ 1.000 por transacción, con un límite mensual de R$ 5.000.

El gobierno del Estado de Sço Paulo incluso anunció que los pasajeros de metro y autobús podrían pagar el transporte público a través de la aplicación.

Por qué WhatsApp Pay es una amenaza para las billeteras virtuales

En primer lugar, tal como lo mencionamos, una de las ventajas más importantes de WhatsApp Pay sobre su competencia es su modo de uso, donde el envío y recepción de dinero se realiza simplemente a partir de un mensaje instantáneo de esta aplicación.

Como los medios de pago ya están integrados, no será necesario abrir otra aplicación para procesar el pago.

Este beneficio clave y su éxito asegurado se apoya en la tasa de uso de WhatsApp. La mensajería actualmente ya tiene un mercado cautivo de 2.000 millones de usuarios en todo el mundo y va en aumento.

Esto significa que, cuando la función de pago se implementa en un país, ya es plausible de ser utilizada por un gran porcentaje de su población. Además, su utilización es intuitiva y muy simple, ya que no difiere del hecho de enviar un mensaje.

También, hay que considerar que los pagos digitales a través de billeteras virtuales es una tendencia que, impulsada por la pandemia, hoy ya está consolidada en gran parte del mundo: ya vimos que en América Latina el 59% de los consumidores utilizó el QR como medio de pago durante el último año.

De este modo, cuando WhatsApp Pay desembarca en una región, los usuarios ya están familiarizados con este tipo de modalidad de pago -no es disruptiva, sino por el contrario, natural-.

Tomando la experiencia de WhatsApp Pay en Brasil, incluso, hay otra ventaja sobremanera importante que es la conectividad y los costos del servicio. En WhatsApp Pay no se aplican tarifas ni cargos a los pagos realizados a través de la función.

Esto mismo ocurre con diversas billeteras virtuales, sin embargo, para poder utilizar este tipo de aplicaciones es preciso estar conectado a internet. No ocurre lo mismo con WhatsApp, que es la única aplicación de chat en el país que tiene acuerdos de tarifa cero con operadores móviles.

Es decir, se puede acceder de forma gratuita para el tráfico de datos y de forma gratuita al utilizar planes de conexión a Internet. De este modo, los usuarios de WhatsApp podrán utilizar la función de pago aun sin internet.

Estas ventajas tan aplastantes de WhatsApp sobre su competencia dieron lugar a que en Brasil se sucedieran innumerables alertas, e incluso críticas, por parte de diversas organizaciones. Una de ellas, la organización brasilera Coding Rights, realizó un estudio del impacto de las pruebas piloto de WhatsApp Pay en el mercado brasilero y el indio.

El estudio alerta que la funcionalidad de WhatsApp Pay parece ser otro paso para aumentar el monopolio de datos que Meta/Facebook tiene sobre Brasil e India, ahora centrado en los medios de pago.

Si Facebook, a través de sus diversos productos ya recopila datos de las redes sociales de los usuarios, ahora también recopila datos financieros. De este modo, la posibilidad de cruzar diferentes bases pertenecientes a empresas, con la intención de ampliar su base de consumidores y crear nuevos modelos de negocio es enorme (e imbatible para su competencia).

Comienza a vender por WhatsApp y prepárate para WhatsApp Pay

WhatsApp Pay continúa evolucionando y de a poco estará disponible en cada vez más países. Los usuarios de WhatsApp que tengan un perfil comercial personalizado y ordenado, podrán sacar el máximo provecho de esta nueva función.

WhatsApp actualmente ya dispone de herramientas para automatizar, responder y organizar mensajes y, por supuesto, vender.

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